ПОЛИТИКА ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА И ПРОЦЕДУРАМ ИДЕНТИФИКАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ (AML/KYC)

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и процедурам идентификации пользователей (далее — «Политика») определяет порядок осуществления процедур идентификации и проверки пользователей, оценки рисков, мониторинга операций, а также иных мер внутреннего контроля, применяемых сервисом KoralChange.com (далее — «Сервис»).
1.2. Политика разработана в целях предупреждения использования Сервиса для совершения противоправных действий, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма, финансирование распространения оружия массового уничтожения, мошенничество, хищение цифровых активов и иные противоправные операции, а также для обеспечения соблюдения международных стандартов финансового мониторинга.
1.3. При осуществлении своей деятельности Сервис руководствуется общепринятыми международными принципами и рекомендациями в сфере финансового мониторинга, включая стандарты AML (Anti-Money Laundering), KYC (Know Your Customer) и KYT (Know Your Transaction), а также применяет риск-ориентированный подход при оценке операций пользователей.
1.4. Использование Сервиса означает полное и безоговорочное согласие Пользователя с условиями настоящей Политики, а также подтверждение готовности предоставить документы и сведения, необходимые для проведения процедур проверки в случаях, предусмотренных настоящей Политикой.

2. Цели применения процедур AML/KYC

2.1. Основными целями внедрения процедур AML/KYC являются:

• предотвращение использования Сервиса в противоправных целях;

• защита законных интересов Пользователей и Сервиса;

• выявление, предотвращение и минимизация рисков, связанных с финансовыми преступлениями;

• обеспечение соблюдения требований применимого законодательства и международных стандартов финансового мониторинга;

• снижение операционных, репутационных и правовых рисков.

2.2. Для достижения указанных целей Сервис вправе осуществлять анализ характера операций, происхождения цифровых активов, поведения Пользователей, а также оценку уровня риска отдельных транзакций.

3. Идентификация и верификация Пользователей (KYC)

3.1. Сервис вправе в любое время инициировать проведение процедуры идентификации (KYC) либо расширенной проверки Пользователя в случаях, когда это необходимо для соблюдения требований настоящей Политики, применимого законодательства либо внутренних процедур управления рисками.
3.2. Основаниями для проведения проверки могут являться, включая, но не ограничиваясь:

• проведение операций, характеризующихся повышенным уровнем риска;

• значительный объем либо частота совершаемых операций;

• выявление нетипичной либо подозрительной транзакционной активности;

• поступление запросов компетентных государственных органов;

• наличие иных обстоятельств, свидетельствующих о необходимости проведения дополнительной проверки.

3.3. В рамках процедуры KYC Сервис вправе запросить у Пользователя:

• документ, удостоверяющий личность;

• фотографию (селфи) Пользователя с документом;

• подтверждение адреса проживания (при необходимости);

• документы, подтверждающие право распоряжения банковскими счетами, платежными средствами либо криптовалютными кошельками;

• документы и сведения, подтверждающие источник происхождения денежных средств или цифровых активов (Source of Funds / Source of Wealth);

• иные документы и информацию, необходимые для проведения проверки.

3.4. До завершения процедуры проверки Сервис вправе полностью или частично ограничить возможность исполнения заявки, временно приостановить проведение операции либо запросить дополнительные сведения.

4. Мониторинг и проверка операций (KYT)

4.1. Все операции, совершаемые посредством Сервиса, могут подвергаться автоматизированному и (или) ручному анализу с использованием специализированных программных средств мониторинга блокчейн-транзакций и оценки рисков.
4.2. При проведении проверки могут учитываться:

• история движения цифровых активов;

• уровень риска используемых криптовалютных адресов;

• сведения специализированных аналитических сервисов;

• связь активов с санкционными перечнями;

• сведения о мошеннической активности;

• иные показатели, свидетельствующие о наличии повышенного риска.

4.3. При выявлении обстоятельств, указывающих на необходимость дополнительной проверки, Сервис вправе временно приостановить исполнение заявки до завершения внутреннего анализа и получения необходимых документов либо разъяснений.

5. Запрещенные действия

5.1. Пользователю запрещается использовать Сервис в целях:

• легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем;

• финансирования терроризма либо иной запрещенной законодательством деятельности;

• совершения мошеннических действий;

• использования похищенных либо незаконно полученных цифровых активов;

• обхода санкционных ограничений;

• использования чужих платежных средств либо криптовалютных кошельков без законных оснований;

• совершения иных противоправных действий.

5.2. В случае выявления признаков нарушения настоящей Политики Сервис вправе без предварительного уведомления:

• отказать в предоставлении услуг;

• приостановить исполнение заявки;

• ограничить доступ к отдельным функциям Сервиса;

• отказать в дальнейшем обслуживании Пользователя;

• принять иные меры, предусмотренные настоящей Политикой и применимым законодательством.

5.3. Предоставление недостоверных сведений, использование подложных документов, уклонение от прохождения процедур AML/KYC либо отказ от сотрудничества при проведении проверки рассматриваются как самостоятельные основания для ограничения либо прекращения обслуживания.

6. Конфиденциальность и обработка информации

6.1. Документы и сведения, предоставленные Пользователем при прохождении процедур AML/KYC, обрабатываются в соответствии с внутренними правилами обеспечения информационной безопасности и политикой обработки персональных данных Сервиса.
6.2. Сервис принимает разумные организационные и технические меры по защите информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, распространения либо иных неправомерных действий.
6.3. Доступ к сведениям предоставляется исключительно уполномоченным сотрудникам и лицам, участвующим в процедурах проверки и финансового мониторинга.
6.4. Передача информации третьим лицам допускается исключительно в случаях, предусмотренных применимым законодательством, судебными актами либо законными требованиями компетентных государственных органов.

7. Операции повышенного риска

7.1. Общие положения

Все входящие криптовалютные транзакции могут подвергаться AML/KYT-проверке с использованием специализированных аналитических инструментов и сервисов, применяемых Сервисом и/или его платёжными и AML-провайдерами, включая CryptoCash.

По результатам проверки транзакции могут быть отнесены к одной из следующих категорий риска:

• Very High Risk — очень высокий риск;

• High Risk — высокий риск;

• Medium Risk — средний риск.

В зависимости от присвоенного уровня риска Сервис вправе принять транзакцию, приостановить её обработку, запросить дополнительные документы и пояснения либо осуществить возврат средств.

7.2. Very High Risk — очень высокий риск

К категории Very High Risk относятся транзакции, связанные со следующими категориями риска:

• Enforcement Action — принудительные действия;

• Fraudulent Exchange — мошеннический обмен;

• Terrorist Financing — финансирование терроризма;

• Child Abuse / Human Trafficking — эксплуатация детей и торговля людьми.

Если по любой из указанных категорий обнаружена любая доля риска >0%, транзакция считается критической и переводится в режим усиленной проверки.

В таком случае Сервис вправе:

1. приостановить обработку транзакции;

2. запросить у Пользователя документы и/или пояснения;

3. запросить подтверждение происхождения средств;

4. перевести транзакцию в статус AML-проверки.

Пользователю предоставляется до 7 рабочих дней для предоставления документов и/или пояснений.

Если в течение 7 рабочих дней документы не предоставлены либо предоставленные документы не подтверждают происхождение средств, Сервис вправе перевести транзакцию в статус блокировки средств сроком до 30 рабочих дней для проведения дополнительной комплаенс-проверки.

После завершения проверки возможны следующие решения:

• возврат средств на исходный адрес отправителя;

• передача информации в уполномоченные органы при наличии признаков противоправной деятельности.

Возврат средств, как правило, осуществляется в течение 1 рабочего дня после принятия решения о возврате.

7.3. High Risk — высокий риск

К категории High Risk относятся транзакции, связанные, в частности, со следующими категориями:

• Black Market Services — чёрные рынки и нелегальные сервисы;

• Illegal / Crime-related Activities — нелегальная или криминальная деятельность;

• Scam / Fraud — скам, мошенничество и финансовые пирамиды;

• Mixer / Tumbler / Privacy Tools — миксеры, тумблеры и сервисы обфускации транзакций;

• Malware / Ransom — вредоносное программное обеспечение и ransomware;

• Stolen Funds / Hack / Exploit — украденные средства, взломы и эксплойты;

• Drainer Wallets — кошельки, связанные с кражей цифровых активов;

• Blackmail / Sextortion — шантаж и вымогательство;

• Ponzi / HYIP — финансовые пирамиды и аналогичные схемы.

Если по любой из указанных категорий доля риска превышает 1%, транзакция считается повышенно-рисковой. Риск по отдельным категориям не суммируется: каждая категория оценивается отдельно.

В таком случае Сервис вправе:

1. приостановить транзакцию;

2. запросить у Пользователя подтверждение происхождения средств;

3. провести дополнительную AML-проверку.

Пользователю предоставляется до 7 рабочих дней для предоставления документов или пояснений.

Если в течение 7 рабочих дней документы не предоставлены либо не подтверждают происхождение средств, Сервис вправе удерживать средства до 30 рабочих дней для завершения проверки.

После завершения проверки Сервис вправе вернуть средства на адрес отправителя. Возврат средств обычно осуществляется в течение 1 рабочего дня после принятия окончательного решения.

При выявлении признаков противоправной деятельности случай может быть передан на комплаенс-эскалацию.

7.4. Medium Risk — средний риск

К категории Medium Risk относятся транзакции, не содержащие критических или повышенных AML-меток и соответствующие допустимым порогам риска.

При использовании применяемой AML/KYT-проверки используются следующие пороговые значения, установленные CryptoCash:

• Gambling — азартные игры: >25–30%;

• Sanctions — санкционные связи: >4–5%;

• Adult Services — услуги 18+: >40%;

• OTC Brokers — OTC-брокеры: >30–40%;

• High Risk Exchange — биржи с плохим комплаенсом: >20–25%.

Если значения по указанным категориям не превышают установленные пороги, транзакция обрабатывается в стандартном режиме.

В стандартных случаях транзакции категории Medium Risk проходят без удержания и дополнительной проверки.

Если после проведения автоматической проверки или дополнительного мониторинга транзакция признана нежелательной к обработке, Сервис вправе отменить обработку операции и вернуть средства на адрес отправителя. Возврат обычно осуществляется в течение 1 рабочего дня после принятия решения.

7.5. Возврат средств

Если по результатам автоматической или дополнительной AML/KYT-проверки транзакция признана нежелательной к обработке, Сервис вправе отменить её обработку и осуществить возврат средств.

Если иное не предусмотрено обстоятельствами конкретной проверки, требованиями безопасности либо применимым законодательством, возврат осуществляется на исходный адрес отправителя либо на иные реквизиты, подтверждённые Сервисом.

Срок возврата зависит от результата проверки, технических особенностей соответствующей блокчейн-сети и иных обстоятельств конкретной операции и обычно осуществляется в течение 1 рабочего дня.

8. Дополнительные положения финансового мониторинга

8.1. Любая транзакция, осуществляемая посредством Сервиса, может быть подвергнута AML/KYC/KYT-проверке независимо от её суммы, частоты или первоначально определённого уровня риска.

8.2. Сервис вправе использовать результаты анализа, полученные от сторонних AML/KYT-провайдеров и специализированных блокчейн-аналитических систем, при принятии решений относительно обработки транзакций.
Такие результаты могут включать Risk Score, риск-метки, сведения об источниках средств, историю движения цифровых активов и связь адресов с различными категориями риска.

8.3. Risk Score и отдельная AML-метка используются исключительно как инструменты оценки происхождения средств и уровня риска. Они сами по себе не являются автоматическим доказательством совершения Пользователем противоправной деятельности, однако могут служить основанием для проведения дополнительной проверки.

8.4. При необходимости Сервис вправе запросить у Пользователя:

• документ, удостоверяющий личность;

• подтверждение адреса проживания;

• документы, подтверждающие право распоряжения соответствующим кошельком или платёжным средством;

• документы и сведения о происхождении денежных средств или цифровых активов (Source of Funds / Source of Wealth);

• пояснения относительно назначения операции;

• иные документы и сведения, необходимые для завершения AML/KYC-проверки.

8.5. Непредоставление запрошенных документов и сведений, отказ от прохождения проверки либо невозможность подтвердить законность происхождения средств могут являться основанием для:

• приостановления операции;

• отказа в её исполнении;

• возврата средств после завершения соответствующей проверки;

• ограничения или прекращения дальнейшего обслуживания Пользователя.

8.6. Сервис оставляет за собой право проводить дополнительную проверку любой транзакции, временно удерживать средства на период такой проверки и принимать решения в соответствии с настоящей Политикой, результатами AML/KYT-анализа, внутренними процедурами комплаенса и применимым законодательством.

9. Заключительные положения

9.1. Сервис вправе в любое время вносить изменения и дополнения в настоящую Политику без предварительного уведомления Пользователей.

9.2. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения на официальном сайте KoralChange.com, если иной срок вступления в силу не указан непосредственно в опубликованной редакции.
9.3. Продолжение использования Сервиса после опубликования новой редакции Политики означает полное согласие Пользователя с внесенными изменениями.

9.4. По вопросам, связанным с применением настоящей Политики, прохождением процедур AML/KYC либо исполнением требований финансового мониторинга, Пользователь вправе обратиться в службу поддержки Сервиса посредством официальных каналов связи.

KoralChange.com придерживается принципов добросовестности, прозрачности и риск-ориентированного подхода при осуществлении деятельности, направленной на обеспечение безопасного и законного оборота цифровых активов.
© 2026 KoralChange.com. Все права защищены.