ПОЛИТИКА AML/KYC

ПОЛИТИКА ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА И ПРОЦЕДУРАМ ИДЕНТИФИКАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ (AML/KYC)

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и процедурам идентификации пользователей (далее — «Политика») определяет порядок осуществления процедур идентификации и проверки пользователей, оценки рисков, мониторинга операций, а также иных мер внутреннего контроля, применяемых сервисом KoralChange.com (далее — «Сервис»).

1.2. Политика разработана в целях предупреждения использования Сервиса для совершения противоправных действий, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма, финансирование распространения оружия массового уничтожения, мошенничество, хищение цифровых активов и иные противоправные операции, а также для обеспечения соблюдения международных стандартов финансового мониторинга.

1.3. При осуществлении своей деятельности Сервис руководствуется общепринятыми международными принципами и рекомендациями в сфере финансового мониторинга, включая стандарты AML (Anti-Money Laundering), KYC (Know Your Customer) и KYT (Know Your Transaction), а также применяет риск-ориентированный подход при оценке операций пользователей.

1.4. Использование Сервиса означает полное и безоговорочное согласие Пользователя с условиями настоящей Политики, а также подтверждение готовности предоставить документы и сведения, необходимые для проведения процедур проверки в случаях, предусмотренных настоящей Политикой.

2. Цели применения процедур AML/KYC

2.1. Основными целями внедрения процедур AML/KYC являются:

предотвращение использования Сервиса в противоправных целях;
защита законных интересов Пользователей и Сервиса;
выявление, предотвращение и минимизация рисков, связанных с финансовыми преступлениями;
обеспечение соблюдения требований применимого законодательства и международных стандартов финансового мониторинга;
снижение операционных, репутационных и правовых рисков.

2.2. Для достижения указанных целей Сервис вправе осуществлять анализ характера операций, происхождения цифровых активов, поведения Пользователей, а также оценку уровня риска отдельных транзакций.

3. Идентификация и верификация Пользователей (KYC)

3.1. Сервис вправе в любое время инициировать проведение процедуры идентификации (KYC) либо расширенной проверки Пользователя в случаях, когда это необходимо для соблюдения требований настоящей Политики, применимого законодательства либо внутренних процедур управления рисками.

3.2. Основаниями для проведения проверки могут являться, включая, но не ограничиваясь:

проведение операций, характеризующихся повышенным уровнем риска;
значительный объем либо частота совершаемых операций;
выявление нетипичной либо подозрительной транзакционной активности;
поступление запросов компетентных государственных органов;
наличие иных обстоятельств, свидетельствующих о необходимости проведения дополнительной проверки.

3.3. В рамках процедуры KYC Сервис вправе запросить у Пользователя:

документ, удостоверяющий личность;
фотографию (селфи) Пользователя с документом;
подтверждение адреса проживания (при необходимости);
документы, подтверждающие право распоряжения банковскими счетами, платежными средствами либо криптовалютными кошельками;
документы и сведения, подтверждающие источник происхождения денежных средств или цифровых активов (Source of Funds / Source of Wealth);
иные документы и информацию, необходимые для проведения проверки.

3.4. До завершения процедуры проверки Сервис вправе полностью или частично ограничить возможность исполнения заявки, временно приостановить проведение операции либо запросить дополнительные сведения.

4. Мониторинг и проверка операций (KYT)

4.1. Все операции, совершаемые посредством Сервиса, могут подвергаться автоматизированному и (или) ручному анализу с использованием специализированных программных средств мониторинга блокчейн-транзакций и оценки рисков.

4.2. При проведении проверки могут учитываться:

история движения цифровых активов;
уровень риска используемых криптовалютных адресов;
сведения специализированных аналитических сервисов;
связь активов с санкционными перечнями;
сведения о мошеннической активности;
иные показатели, свидетельствующие о наличии повышенного риска.

4.3. При выявлении обстоятельств, указывающих на необходимость дополнительной проверки, Сервис вправе временно приостановить исполнение заявки до завершения внутреннего анализа и получения необходимых документов либо разъяснений.

5. Запрещенные действия

5.1. Пользователю запрещается использовать Сервис в целях:

легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем;
финансирования терроризма либо иной запрещенной законодательством деятельности;
совершения мошеннических действий;
использования похищенных либо незаконно полученных цифровых активов;
обхода санкционных ограничений;
использования чужих платежных средств либо криптовалютных кошельков без законных оснований;
совершения иных противоправных действий.

5.2. В случае выявления признаков нарушения настоящей Политики Сервис вправе без предварительного уведомления:

отказать в предоставлении услуг;
приостановить исполнение заявки;
ограничить доступ к отдельным функциям Сервиса;
отказать в дальнейшем обслуживании Пользователя;
принять иные меры, предусмотренные настоящей Политикой и применимым законодательством.

5.3. Предоставление недостоверных сведений, использование подложных документов, уклонение от прохождения процедур AML/KYC либо отказ от сотрудничества при проведении проверки рассматриваются как самостоятельные основания для ограничения либо прекращения обслуживания.

6. Конфиденциальность и обработка информации

6.1. Документы и сведения, предоставленные Пользователем при прохождении процедур AML/KYC, обрабатываются в соответствии с внутренними правилами обеспечения информационной безопасности и политикой обработки персональных данных Сервиса.

6.2. Сервис принимает разумные организационные и технические меры по защите информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, распространения либо иных неправомерных действий.

6.3. Доступ к сведениям предоставляется исключительно уполномоченным сотрудникам и лицам, участвующим в процедурах проверки и финансового мониторинга.

6.4. Передача информации третьим лицам допускается исключительно в случаях, предусмотренных применимым законодательством, судебными актами либо законными требованиями компетентных государственных органов.

7. Операции повышенного риска

7.1. Операции, отнесенные системой внутреннего мониторинга к категории повышенного риска, могут быть временно приостановлены до завершения дополнительной проверки.

7.2. К операциям повышенного риска могут относиться, в частности:

транзакции с использованием сервисов анонимизации;
операции с цифровыми активами, имеющими высокий уровень риска согласно результатам блокчейн-анализа;
операции, связанные с адресами, включенными в санкционные перечни;
операции с признаками мошенничества либо компрометации активов;
иные операции, способные свидетельствовать о нарушении требований настоящей Политики.

7.3. В ходе расширенной проверки Сервис вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие личность Пользователя, законность происхождения активов, наличие прав на распоряжение соответствующими средствами, а также иную информацию, необходимую для завершения проверки.

7.4. Возврат цифровых активов по операциям, находящимся на проверке, осуществляется после завершения внутреннего анализа в соответствии с внутренними процедурами безопасности Сервиса и, если иное не предусмотрено обстоятельствами конкретной проверки либо требованиями законодательства, производится на адрес (реквизиты), с которого соответствующие активы были первоначально получены.

8. Дополнительные положения финансового мониторинга

8.1. Любая операция, осуществляемая посредством Сервиса, может быть предметом проверки в рамках процедур AML/KYC.

8.2. При наличии оснований полагать, что операция связана с повышенным риском либо требует дополнительного анализа, Сервис вправе запросить дополнительные документы и сведения, провести расширенную проверку, а также временно приостановить исполнение заявки.

8.3. Непредоставление Пользователем запрошенной информации, отказ от прохождения проверки либо невозможность подтверждения законности происхождения активов могут являться основанием для отказа в исполнении заявки, приостановления обслуживания либо прекращения правоотношений с Пользователем.

9. Заключительные положения

9.1. Сервис вправе в любое время вносить изменения и дополнения в настоящую Политику без предварительного уведомления Пользователей.

9.2. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения на официальном сайте KoralChange.com, если иной срок вступления в силу не указан непосредственно в опубликованной редакции.

9.3. Продолжение использования Сервиса после опубликования новой редакции Политики означает полное согласие Пользователя с внесенными изменениями.

9.4. По вопросам, связанным с применением настоящей Политики, прохождением процедур AML/KYC либо исполнением требований финансового мониторинга, Пользователь вправе обратиться в службу поддержки Сервиса посредством официальных каналов связи.

KoralChange.com придерживается принципов добросовестности, прозрачности и риск-ориентированного подхода при осуществлении деятельности, направленной на обеспечение безопасного и законного оборота цифровых активов.